Placement financier pour son enfant : investir dans l'immobilier neuf

La donation des parents : un placement pour enfant intéressant

Quel est le meilleur placement pour enfant ? C’est une question que beaucoup de parents se posent lorsqu’il s’agit d’aider leurs enfants. La donation d’argent est une solution qui ne manque pas d’avantages. En effet, ce levier fiscal permet de fournir un apport considérable à votre enfant pour un investissement immobilier.
De plus, la donation à un enfant s’intègre efficacement dans la planification patrimoniale des parents.

La donation de 100 000 euros par parent et par enfant

La donation parent-enfant est un mécanisme très avantageux et encouragé par l’Etat. En effet, chaque parent peut donner une somme de 100 000 € par enfant tous les 15 ans, soit 200 000 € par enfant pour un couple. 
Cette donation de 100 000 € doit être déclarée à l'administration fiscale même si elle n'est pas soumise à l’impôt. Au-delà de cette somme, l’enfant devra assumer des droits de donation. Ceux-ci pourront néanmoins être pris en charge par le donateur.

La donation en numéraire de 31 865 euros

En plus de la donation de 100 000 €, chaque parent, grand-parent ou arrière grand-parent peut effectuer une donation en numéraire. Cette somme d’argent sera exonérée de droits à payer, tant que son montant ne dépasse pas 31 865 €.
Versée en une ou plusieurs fois à chaque enfant, petit-enfant ou arrière petit-enfant, la donation doit être destinée à un enfant majeur. De plus, le donateur doit avoir moins de 80 ans.

Placement financier pour enfant : la donation d’usufruit temporaire

La propriété d’un bien immobilier se compose de deux entités juridiques distinctes : l'usufruit (le droit d’habiter le bien) et la nue-propriété (le droit de vendre le bien). Il est possible de dissocier ces deux entités afin d’aider son enfant par le biais d’un mécanisme appelé donation d'usufruit temporaire.
Ainsi, les parents transmettent la jouissance ou les revenus issus du bien pour une durée limitée, le plus souvent de 10 ans : 

• Les parents donnent le bien à leur enfant mais y habitent, conservant donc l’usufruit.
• Les parents conservent la nue-propriété du bien mais en donnent l’usufruit à leur enfant. Celui-ci pourra en percevoir les loyers pendant la durée de la donation et se constituer un apport financier.
   

Au terme de la donation, le donateur récupère l’usufruit et les avantages qui en découlent. 
Ce mécanisme est un placement financier pour enfants très intéressant, notamment lorsque ces derniers poursuivent leurs études et ont du mal à se loger. Il leur permet de se constituer un capital en vue d’un achat immobilier. 
En outre, il constitue un levier d’optimisation fiscale pour les parents. Durant la durée de la donation d’usufruit temporaire, le bien n’est pas pris en compte dans le calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et de l’impôt sur le revenu (IR). 
Si vous optez pour cette solution, vous pouvez alléger vos impôts tout en soutenant financièrement vos enfants.

Le prêt familial, un placement pour enfants efficace

Il est tout à fait possible d’accorder un prêt à son enfant pour l’aider à se constituer un apport immobilier, par exemple. Le prêt familial doit faire l’objet d’un contrat entre les deux parties, précisant les modalités de versement, les échéances, l’éventuel taux d’intérêt… 
De plus, si la somme prêtée dépasse 1 500 €, le prêt doit être déclaré à l’administration fiscale. 
 

Les plans d’épargne pour vos enfants

Ces placements pour les enfants sont prisés et offrent de nombreux avantages.

Les livrets d’épargne 

• Le Livret A est le plus connu des placements pour un enfant ou un petit-enfant, même mineur. Il bénéficie d’un plafond de 22 950 € nets d’impôts et peut être alimenté à votre guise. Il s’agit d’un placement à faible risque.
• Le LDDS (Livret de Développement Durable Solidaire) est réservé aux enfants de plus de 12 ans. Soumis à un plafond de 12 000 € avec un taux de rémunération de 3%, il est également exonéré d’impôts.

Le PEL et le PER

• Le Plan d’Épargne Logement (PEL) est un placement bloqué, soumis à un plafond de 61 200 €. D’une durée de vie de 10 ans, le compte doit être alimenté chaque année avec une somme minimum de 540 €.
• Le Plan Épargne Retraite (PER), comme son nom l’indique, est dédié à la retraite. Comme cette enveloppe fiscale est ouverte à tous, vous pouvez très bien la souscrire au nom de votre enfant. Celui-ci pourra débloquer le capital accumulé avant sa retraite s’il souhaite acheter sa résidence principale. 

Bon à savoir : dans certains cas, vous pouvez également souscrire un plan d'Epargne Entreprise (PEE /PEI / PEG). Il s’agit d’un système collectif d'épargne permettant aux salariés et aux dirigeants des PME d'acheter des valeurs mobilières avec l'aide de l'entreprise. 
 

Le contrat d’assurance-vie 

L’assurance-vie est un contrat plébiscité par de nombreux parents qui souhaitent épargner pour leur enfant. Placement sur le long terme, il offre un meilleur rendement que le Livret A et procure des avantages fiscaux à votre enfant au-delà de 8 ans d’ouverture. Le contrat peut même inclure des solutions de blocage, afin d’éviter au bénéficiaire d’utiliser prématurément le capital accumulé.

Investir en SCPI : un placement pour les enfants à long terme

Souscrire des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est une solution de placement pour votre enfant ne nécessitant aucune gestion de votre part. En effet, vous investissez dans l’immobilier et percevez des loyers, tout en laissant une société de gestion s’occuper de tout. En souscrivant au nom de votre enfant, vous lui assurez ainsi des revenus réguliers qui pourront constituer un apport pour investir dans l’immobilier neuf.

Acheter dans le neuf en Pinel pour loger ses enfants

Principe de la loi Pinel

La loi Pinel est un dispositif permettant une économie d’impôts sur le revenu en échange d'un investissement locatif en zone tendue. Entre autres conditions, le logement doit être acquis neuf ou en VEFA et mis en location pour une durée minimum de 6 ans avec plafonnement des loyers. Selon la durée d’engagement locatif (6, 9 ou 12 ans), vous bénéficiez d’une réduction fiscale totale de 10,5 à 17,5% (Pinel) ou de 12 à 21% (Pinel +).

Immobilier neuf Pinel : un placement pour enfant avantageux
 

Votre enfant a du mal à se loger ? Il est tout à fait possible de lui louer un bien Pinel, sous plusieurs conditions : 

• Votre enfant doit se trouver hors de votre foyer fiscal
• Il doit répondre au plafond de revenus fixé par la loi
• Il doit louer et occuper le logement à titre de résidence principale
• L’immobilier neuf peut ainsi constituer un placement gagnant-gagnant pour vous et vos enfants, tout en enrichissant votre patrimoine.

Il existe différentes solutions de placement financier pour enfants. Parmi celles-ci, investir dans l’immobilier neuf présente de multiples avantages. Avec votre promoteur immobilier Kaufman & Broad, vous avez la possibilité d'acquérir des résidences de standing éligibles à la loi Pinel. Cela vous permet de bénéficier de ce dispositif fiscal avantageux tout en offrant un logement à votre enfant.

Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir un accompagnement personnalisé.

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