Devenir propriétaire : un rêve pas si inaccessible que cela…

Acheter sa résidence principale : Pour qui ? Pourquoi ?

Selon le dernier baromètre réalisé par l’IFOP*, 41% des Français ont l’intention d’acheter un bien immobilier dans les 5 prochaines années, dont 30% pour leur résidence principale.
Et les jeunes ne sont pas en reste puisque chez les 18-30 ans, 80% souhaitent devenir propriétaires** ! Ils sont d’ailleurs 85% à estimer qu’il est plus économique d’être propriétaire que locataire.
Pourquoi un tel engouement ? Au-delà du fait qu’être propriétaire procure un sentiment de confort et de sécurité, cela permet instantanément de transformer son loyer en investissement, et à plus long terme de consolider sa retraite en se constituant un patrimoine durable et sûr, l’immobilier restant le meilleur des placements pour les particuliers.
Car « la pierre » est le seul placement qui peut être financé majoritairement voire exclusivement par l’emprunt.

La baisse des taux d'intérêt amorcée fin 2023 offre un nouvel élan à l'accession à la propriété, en particulier pour les primo-accédants.

Est-ce rentable de devenir propriétaire ?

La question de la rentabilité de l’accession à la propriété se pose souvent, notamment pour les primo-accédants qui se demandent si acheter un bien immobilier est une meilleure solution que rester en location. Voici quelques raisons pour lesquelles devenir propriétaire peut être une décision rentable.

Stabilité financière

Devenir propriétaire vous offre une stabilité financière à long terme. Au lieu de payer des loyers chaque mois, vous remboursez un prêt immobilier qui vous permet d’acquérir un bien. Une fois le prêt remboursé, vous possédez une maison ou un appartement, ce qui constitue un patrimoine durable.

Valorisation de l'immobilier

Les prix de l'immobilier ont tendance à augmenter avec le temps. Acheter un bien aujourd'hui peut vous permettre de réaliser une plus-value à la revente, surtout si vous investissez dans un secteur en développement. Cette valorisation peut être un gage de rentabilité à long terme.

Économies d'impôts

Plusieurs dispositifs fiscaux, comme la loi Pinel pour les investissements locatifs ou le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants, permettent de bénéficier d'avantages fiscaux. Ces aides peuvent réduire le coût global de l'achat immobilier, augmentant ainsi sa rentabilité.

Éviter les hausses de loyers

En devenant propriétaire, vous vous protégez contre les augmentations de loyers qui peuvent survenir lors de la reconduction de bail. Votre mensualité de prêt reste fixe (sauf taux variable), vous offrant une meilleure prévisibilité financière.

Construire un patrimoine

L'achat d'un bien immobilier est un moyen efficace de construire un patrimoine. Ce bien peut être transmis à vos enfants ou servir de garantie pour d'autres projets financiers.

Liberté d'aménagement

Être propriétaire vous permet de modifier et d'améliorer votre logement selon vos goûts et vos besoins, ce qui peut augmenter la valeur de votre propriété et, par conséquent, sa rentabilité.

Prêt à Taux Zéro, Bail Réel Solidaire, TVA réduite : étudiez toutes les options pour devenir propriétaire !

Beaucoup trop de futurs acquéreurs se laissent décourager par la multitude des aides et dispositifs qui peuvent s’appliquent à l’achat d’un bien immobilier. Au risque de passer à côté de réels avantages !

Prêt à Taux Zéro 

Côté financement, le Prêt à Taux Zéro (« PTZ ») est à étudier attentivement. Ce dispositif de prêt gratuit créé par l’Etat s’adresse aux primo-accédants - comprendre « personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans » - pour les aider à financer l’achat de leur logement. Le PTZ peut aussi se combiner avec d’autres prêts (immobilier classique, épargne logement, accession sociale, etc.) et est accordé sous condition de ressources, pour un emprunt sur 25 ans maximum, et sous réserve que le logement que vous souhaitez acquérir se situe dans une zone « tendue ». 

Bail Réel Solidaire

Côté montage, le bail réel solidaire (« BRS ») peut être une solution pour les ménages modestes qui souhaitent devenir propriétaires dans le neuf. Créé en 2015, le BRS permet de dissocier le terrain du bâti afin de faire baisser le prix total du logement construit. Pour résumer : vous achetez le logement neuf mais pas le terrain sur lequel il est construit. Ce dernier est détenu par un Organisme Foncier Solidaire (OFS), agréé par l’Etat, qui revend le bâti (neuf ou rénové) aux particuliers à revenus modestes, sous condition de ressources. Pour l’occupation et les frais de gestion du terrain, pendant toute la durée du bail, le propriétaire du logement verse à l’OFS une faible redevance.  
À l'issue du bail (de longue durée, entre 25 et 99 ans), le propriétaire - ou ses ayants-droits, peut revendre avec une plus-value encadrée ou bien conserver le logement en signant un nouveau bail, toujours sous condition de ressources. 
Et les avantages du BRS sont multiples : accession à la propriété à moindre coût, TVA à taux réduit pour un logement neuf, réduction de la taxe foncière selon la commune, possibilité de bénéficier du Prêt à Taux Zéro évoqué plus haut.

TVA réduite

Enfin, côté prix, quand vous achetez un bien immobilier neuf, le taux de TVA appliquée est généralement de 20%. Mais ce taux peut être ramené à 5,5 % si vous achetez un logement situé dans certaines zones relevant de la politique de rénovation urbaine (ANRU) ou de quartiers prioritaires (QPV). En France, on dénombre près de 1 500 quartiers prioritaires réunissant environ 5,5 millions d'habitants et répartis sur l’ensemble du territoire, dans des petites villes comme dans des grandes métropoles.
Ces quartiers ont été identifiés comme nécessitant une intervention prioritaire des pouvoirs publics en termes d’éducation, de sécurité, de cadre de vie, et de rénovation urbaine, d’emploi et de développement économique.
Prenez le temps de découvrir le marché immobilier de ces quartiers prioritaires (ou dans un rayon de 300 m), ils réservent la plupart du temps de bonnes surprises ! 
Pour cela, rendez-vous sur le site gouvernemental sig.ville.gouv.fr pour repérer les quartiers concernés.

Vous êtes primo-accédants ? Pensez au neuf !

Contrairement à certaines idées reçues, acheter un logement neuf comporte bien des avantages. Financièrement, vous êtes gagnant ! 

• Frais de notaire réduits (2 à 3% seulement pour les logements neufs contre 6 à 8% pour de l’ancien),
• Exonération de la taxe foncière durant deux ans voire plus dans certains cas, pas de budget travaux à prévoir sur le court ou moyen terme (construction moderne aux normes, diagnostic de performance énergétique adapté à la réglementation, aménagements fonctionnels, confort thermique et phonique…), 
• Protection via les diverses garanties des constructeurs.

Sans compter qu’actuellement, là où les particuliers propriétaires de biens anciens font de la résistance sur les prix, le neuf ne s’est jamais autant négocié. En effet, dans un marché immobilier en ce moment congestionné, les promoteurs n’hésitent pas à faire des remises et à proposer des offres difficiles à refuser !
En bref, actuellement le neuf peut s’acheter moins cher que l’ancien. Et si vous êtes éligible au Prêt à Taux Zéro, le neuf devient une très belle affaire !

Devenir propriétaire : Guide étape par étape pour une acquisition réussie

Accéder à la propriété est un rêve pour beaucoup. Passer de locataire à propriétaire représente un projet de vie important, qui nécessite une préparation minutieuse. Pour vous aider à concrétiser ce rêve, voici comment devenir propriétaire étape par étape : 

1. Définir votre projet immobilier :

• Appartement ou maison ? Déterminez le type de bien qui correspond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie.
• Superficie et nombre de pièces : Évaluez vos besoins en fonction de votre situation familiale et de vos projections futures.
• Localisation : Privilégiez un emplacement qui répond à vos critères (proximité des commodités, transports, écoles, etc.)
• Budget : Définissez une enveloppe financière réaliste en tenant compte de vos revenus, de vos apports personnels et de votre capacité d'emprunt.

2. Évaluer votre capacité d'emprunt :

• Faites le point sur vos finances : Analysez vos revenus, vos charges fixes et vos dettes pour déterminer votre reste à vivre.
• Simulez votre capacité d'emprunt : Utilisez des outils en ligne ou consultez un courtier pour estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter.
• Tenez compte des apports personnels : Un apport personnel conséquent augmentera vos chances d'obtenir un prêt immobilier et négociera un meilleur taux d'intérêt.

3. Explorer les aides financières :

• Profitez des dispositifs d'aide à l'accession à la propriété : Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), les aides départementales ou locales, etc., peuvent alléger considérablement le coût de votre projet.
• Informez-vous sur les conditions d'éligibilité : Vérifiez si vous respectez les plafonds de ressources et les autres critères d'accès à ces aides.

4. Rechercher le bien immobilier idéal :

• Consultez les annonces immobilières : Explorez les différentes plateformes et agences immobilières pour trouver des biens correspondant à vos critères.
• Visitez les propriétés : Prenez le temps de visiter plusieurs biens pour comparer et trouver celui qui vous correspond le mieux.
• Soyez vigilant : N'hésitez pas à poser des questions détaillées au vendeur ou à l'agent immobilier et à faire expertiser le bien par un professionnel.

5. Faire une offre et signer le compromis de vente :

• Formulez une offre d'achat cohérente : Prenez en compte le prix du marché, l'état du bien et les éventuels travaux nécessaires.
• Signez le compromis de vente : Ce contrat engage juridiquement les deux parties et fixe les conditions de la vente (prix, délais, etc.).

6. Obtenir un prêt immobilier :

• Constituez votre dossier de demande de prêt : Rassemblez les pièces justificatives demandées par la banque ou le courtier.
• Comparez les offres de différents organismes : N'hésitez pas à négocier les conditions du prêt (taux d'intérêt, assurance, etc.) pour obtenir la meilleure offre possible.
• Obtention de l'accord de principe : Une fois votre dossier validé, vous recevrez un accord de principe pour le prêt.

7. Finaliser l'achat :

• Signature de l'acte authentique de vente : Cet acte officiel chez le notaire finalise le transfert de propriété du bien.
• Paiement des frais de notaire : Les frais de notaire incluent les taxes et les émoluments du notaire.
• Remise des clés et procès-verbal de livraison dans le cas d’un achat neuf : Vous prenez possession du bien et le procès-verbal de livraison atteste de son bon état.

8. Emménager et gérer votre propriété :

• Souscription des assurances habitation et propriétaire : Protégez votre bien et votre responsabilité en cas de sinistre.
• Changement d'adresse : Informez les administrations et les organismes de votre nouvelle adresse.
• Gestion des charges courantes : Prenez en charge les taxes foncières, les charges de copropriété (si applicable) et les éventuels travaux d'entretien.

En suivant ces étapes rigoureusement et en sollicitant aide et conseils auprès de professionnels compétents, vous mettez toutes les chances de votre côté pour concrétiser votre projet d'accession à la propriété et devenir propriétaire de votre logement.

Même si acheter un bien immobilier peut être une étape stressante – c’est une forme d’engagement sur le long terme et les sommes en jeu sont importantes –, tous les feux sont au vert pour vous lancer ! Etant donné le contexte immobilier actuel et les enjeux sociétaux du moment tels que les retraites ou les crises sanitaires, acheter un logement neuf reste une des solutions de placement les plus avantageuses.